AMLService Блог
Более 300 миллионов людей активно используют криптовалюты. Причем Bitcoin, Ethereum, USDT и другие популярные токены/монеты все чаще задействуют как платежный инструмент в регулируемых сферах – недвижимость, азартные игры, инвестиционные фонды, торговые площадки. Неудивительно, что на фоне этого возникает необходимость подтверждения происхождения криптовалюты. И хотя формально крипта анонимна и децентрализована, но по факту и она уже частично регулируется.
Так как же подтвердить происхождение криптовалюты и зачем это может понадобиться? Разбираемся вместе.
Зачем может понадобиться подтверждение происхождения криптовалюты?
Еще в 2014-м году FATF (Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу) опубликовала свои рекомендации относительно регулирования криптовалют. В частности, платформам и сервисам, которые работали с BTC и другими активами, рекомендовали проводить верификацию пользователей с подтверждением личности. То, что было лишь рекомендацией, фактически стало обязательным требованием уже через пару лет.
Сейчас биржи и сервисы, работающие с криптовалютами, имеют достаточно жесткую AML/KYC-политику:
- Пользователи проходят верификацию личности;
- Кошельки и транзакции клиентов регулярно анализируются службой безопасности;
- Ведется мониторинг подозрительной активности.
Если речь заходит о транзакциях с криптовалютой в реальном секторе, например, покупке недвижимости, то такая операция априори требует дополнительной проверки и подтверждения. Иначе ее не оформят юридически. Нередко операции, где задействована криптовалюта, вызывают интерес правоохранительных органов и финансовых регуляторов в конкретных странах. Например, в начале 2020-м году Binance пришлось закрыть счет нескольким пользователям по требованию украинской полиции.
Грубо говоря, подтверждение происхождения криптовалюты позволяет использовать ее как платежный или инвестиционный инструмент без ограничений. Это способ показать, что активы – чистые и никак не связаны с криминалом. Таким образом, владелец криптовалюты получает «зеленый свет» для ее целевого использования:
- Торговые операции с криптой;
- Покупка услуг и товаров;
- Предпринимательская деятельность;
- Декларация активов.
Как подтвердить происхождение криптовалюты?
Обычно запрос на подтверждение криптовалюты исходит от сервисов или платформ, на которых вы зарегистрированы. Также этого требовать могут на уровне государственного регулирования – правоохранительные органы, фискальные службы, финансовые регуляторы.
Для подтверждения владениям активами, необходимо будет предоставить реальные доказательства этого. Что же это может быть? Перечислили ниже все то, что может вам помочь в подтверждении криптовалюты.
Выписка по счету на бирже/платформы. Биржи и торговые платформы сейчас предоставляют пользователям возможность создать выписку по своим аккаунтам за любой период. Например, в Binance ее можно создать через раздел «Кошелек» => «История транзакций». В выписке фигурирует информация о всех транзакциях в рамках конкретной платформы – кошельки получателя и отправителя, даты, тип транзакции и так далее.
Отчет по движению средств. Более глубокую информацию о транзакциях даст отчет. Он показывает полную историю взаимодействиям с другими кошельками, в том числе с подозрительными. Отчет можно сформировать самостоятельно через анализ транзакций блокчейна. Однако такой метод вряд ли позволит «распутать» клубок миксированных криптовалют. Для большей достоверности желательно использовать специализированный софт. В отчете также важна систематизация данных.
Инвойсы и договора. Если вы/вам оплачивали услуги или товары с помощью криптовалюты или совершали другие подобные операции, то необходимо иметь на руках инвойсы, договора, чеки. Подобные артикулы показывают, что активы взялись не с воздуха и не преступным путем. Обязательно запрашиваете чеки/инвойсы/договора еще на этапе транзакции.
Видео, которое доказывает владение кошельком. Иногда, чтобы доказать владение кошельком или аккаунтом нужно записать видео или даже выйти в видеоконференцию в прямом эфире. Некоторые платформы и сервисы даже прописывают в своих правилах о возможности применения подобного метода KYC.
Уведомления и сообщения о транзакциях. Речь идет о электронных письмах – уведомлениях от торговых платформ, обменных сервисов, интернет-магазинов, букмекерских контор или так далее. Это могут быть не только письма по Email, но и сообщения в мессенджерах, SMS. Иногда даже переписка с живым человеком может оказаться полезной в процессе подтверждения происхождения криптовалюты.
Оперативное подтверждение при блокировках кошельков и других ограничениях
Подтверждение происхождения криптовалюты обычно запрашивают при блокировках/заморозках аккаунтов на платформах и различных сервисах. Также это могут потребовать на уровне государственных регуляторов, что еще более серьезно. Вам даже могут выдвинуть обвинения в отмывании денег или финансировании терроризма.
Парадокс в том, что блокировки аккаунтов или обвинение мошенничестве/отмывании денег часто выдвигают невиновным людям. Как и почему? Они случайно «испачкались» об грязную криптовалюту – воспользовались обменником, купили где-то товар или услугу по скидке, провели P2P-перевод. Неудивительно, ведь только за 2021 группа Chainalysis обнаружила около 8,8 миллиардов «грязной» криптовалюты.
При всевозможных ограничениях или выдвижениях обвинений, важно оперативно подтвердить происхождение средств, предоставив железные доказательства законности активов. Чем дольше затягивается процесс, тем больше подозрений падает в вашу сторону. Именно поэтому рациональным решением для ускорения подтверждения происхождения является использование услуг специализированных сервисов в сфере комплаенса. Такие компании сделают всю работу не только быстро, но и качественно. Например, AMLCompliance предлагает такой пакет услуг:
- Составление детального отчета транзакций с выявлением «грязных» кошельков, с которыми клиент случайно взаимодействовал;
- Полная систематизация всех данных – что, где, почему, как, когда. Информация подается в максимально удобном формате;
- Дополнительные консультации в вопросах AML/KYC. Как ускорить процесс подтверждения, что нужно что не нужно делать;
- Юридическое сопровождение. Выстраивание стратегии в суде (если до этого доходит), консультации по взаимодействию с фискальными службами и так далее.
Как итог
Подтвердить происхождение криптовалюты реально, особенно если вам в этом помогают компетентные люди. Главное – предоставить всю необходимую информацию, систематизировать ее и подойти к процессу грамотно. Чем оперативнее вы предоставите доказательства в правильном формате, тем быстрее вы подтвердите средства.
